- КОРПОРАТИВНЫХ БАНКОВСКИХ КЛИЕНТОВ РАЗДЕЛЯТ НА ГРУППЫ РИСКА - ПРОЕКТ ПРИНЯЛИ В ТРЕТЬЕМ ЧТЕНИИ
Исключительные права на представленный обзор принадлежат АО "Консультант Плюс".
Материал подготовлен с использованием правовых актов по состоянию на 10.12.2021.
ЦБ РФ и банки будут оценивать риск проведения подозрительных операций российскими юрлицами и ИП, а также относить их к одной из групп. От нее зависят меры, которые банки смогут или будут обязаны применить к клиенту. Проект прошел Госдуму. Рассмотрим основные новшества.
Группы риска
Не раньше 1 июля 2022 года ЦБ РФ разделит всех корпоративных клиентов кредитных организаций (кроме банков и госорганов) на группы низкого, среднего и высокого риска проведения подозрительных операций. Под ними будут понимать операции с деньгами или другим имуществом, которые предположительно совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма (с. 3, 35, 41 и 42 проекта).
Регулятор сделает это на основании критериев, которые установит с учетом, например, сведений (с. 37 и 38 проекта):
- о видах и характере деятельности клиентов;
- операциях по их счетам;
- их учредителях, участниках и руководителях;
- аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;
- количестве счетов (вкладов, депозитов).
ЦБ РФ предаст банкам информацию о распределении клиентов по группам через личные кабинеты. Также он сможет разместить эти данные на своем сайте. Состав информации и порядок доступа к ней регулятор определит отдельно (с. 14, 38 и 39 проекта).
Относить клиентов к группам риска будут и сами банки в рамках внутреннего контроля. При этом они вправе учитывать, в какие группы попали клиенты по версии ЦБ РФ (с. 5, 14 и 15 проекта).
Последствия распределения
С июля 2022 года клиенту из группы низкого риска нельзя будет отказать в переводе денег российскому юрлицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы (с. 16 - 18 проекта):
- на счет (вклад, депозит) в отечественном банке;
- электронных денег, если корпоративный кошелек получателя открыли в российском банке.
Запрет не будут применять, если у банка возникнут подозрения, что операцию совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма. В этом случае банк должен изменить группу риска клиента (с. 18 и 19 проекта).
В отношении клиента из средней или высокой группы риска банк сможет (с. 19 - 20 проекта):
- отказаться открыть счет (вклад, депозит), если есть подозрения;
- расторгнуть договор счета (вклада, депозита), если за год приняли минимум 2 решения об отказе провести операцию.
Если кредитная организация применяет информацию ЦБ РФ о распределении клиентов по группам, и согласна, что уровень риска клиента высокий, ей запретят, например (с. 20 - 21 проекта):
- списывать деньги этого клиента, в т.ч. электронные;
- переводить его средства через систему быстрых платежей https://sbp.nspk.ru/;
- выдавать ему наличные;
- отдавать или перечислять остаток при закрытии счета (вклада, депозита);
- давать возможность использовать электронное средство платежа.
Из этого правила есть ряд исключений. Они касаются уплаты налогов, перечисления зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента внесли в группу высокого риска и пр. (с. 21 - 24 проекта).
Взаимодействие банков с регулятором и клиентами
Чтобы ЦБ РФ мог оценивать клиентов, банки должны с июля 2022 года направлять ему (с. 13 проекта):
- наименования компаний;
- Ф.И.О. предпринимателей;
- ИНН таких клиентов.
Порядок и сроки выполнения обязанности определит регулятор.
Впервые передать сведения нужно о клиентах, которые находятся на обслуживании по состоянию на 1 июля 2022 года (с. 40 и 41 проекта).
Банки, которые учитывают то, к каким группам регулятор отнес клиентов, должны информировать ЦБ РФ и клиентов с высоким уровнем риска о применении к ним мер. Таких клиентов нужно будет уведомлять, например, о праве оспорить в межведомственную комиссию применение к ним мер (с. 26 - 27 проекта).
Документ: Проект Федерального закона N 1116371-7
23.04.2024
- РАБОТОДАТЕЛЯМ НА ЗАМЕТКУ: ПОЛЕЗНЫЕ ОТВЕТЫ ОНЛАЙН-ИНСПЕКЦИИ ЗА МАРТ 2024 ГОДА
15.04.2024
- СПРАВКА О ДОХОДАХ И ИМУЩЕСТВЕ ГОССЛУЖАЩЕГО: ИНТЕРЕСНАЯ ПРАКТИКА 2023 ГОДА ПО НАКАЗАНИЯМ ЗА ОШИБКИ
05.04.2024
- ОБЗОРЫ ПРАКТИКИ ФАС ЗА ФЕВРАЛЬ 2024 ГОДА: ЧАСТЫЕ ОШИБКИ ЗАКАЗЧИКОВ ПО ЗАКОНАМ N 44-ФЗ И 223-ФЗ
02.04.2024
- ПОДБОРКА ИНТЕРЕСНЫХ СУДЕБНЫХ СПОРОВ ЗА I КВАРТАЛ 2024 ГОДА ДЛЯ БУХГАЛТЕРА БЮДЖЕТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
25.03.2024
- РАБОТОДАТЕЛЯМ НА ЗАМЕТКУ: ПОЛЕЗНЫЕ ОТВЕТЫ ОНЛАЙН-ИНСПЕКЦИИ ЗА ФЕВРАЛЬ 2024 ГОДА
18.03.2024
- РАБОТЫ ЗА СЧЕТ ОМС: ЧТО СУДЫ СЧИТАЛИ ТЕКУЩИМ РЕМОНТОМ В II ПОЛУГОДИИ 2023 ГОДА И НАЧАЛЕ 2024 ГОДА
29.02.2024
- МАТЕРИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2023 - 2024 ГОДЫ
19.02.2024
- ПОСТУПЛЕНИЕ ГОССЛУЖАЩЕГО НА ДОЛЖНОСТЬ: ИНТЕРЕСНАЯ ПРАКТИКА 2023 ГОДА
05.02.2024
- ИНДЕКСАЦИЯ ПРИСУЖДЕННЫХ СУММ В АРБИТРАЖНЫХ СПОРАХ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
30.01.2024
- ОШИБКИ ПРИМЕНЕНИЯ КТРУ В ГОСЗАКУПКАХ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2023 - 2024 ГОДЫ
26.01.2024
- ИЗМЕНЕНИЯ В СПЕЦИАЛЬНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ МЕРАХ: ЧТО УЧЕСТЬ БАНКАМ И ДРУГИМ СУБЪЕКТАМ ПОД/ФТ
11.01.2024
- Мировое соглашение в арбитражных спорах: примеры из практики за 2021-2023 годы
08.01.2024
- ПОСЛЕДНИЕ ЗАКОНЫ 2023 ГОДА: САМЫЕ ВАЖНЫЕ НОВШЕСТВА
25.12.2023
- ОСНОВНЫЕ НОВШЕСТВА ДЛЯ СПЕЦИАЛИСТА ПО ГОСЗАКУПКАМ С 1 ЯНВАРЯ 2024 ГОДА
18.12.2023
- СПОРЫ О ПРЕМИЯХ, КОМПЕНСАЦИЯХ И ИНЫХ ВЫПЛАТАХ ГОССЛУЖАЩИМ: ОБЗОР ИНТЕРЕСНЫХ ДЕЛ ЗА 2023 ГОД
11.12.2023
- НАЛОГИ, ВЗНОСЫ И ОТЧЕТНОСТЬ В ЯНВАРЕ: ОСНОВНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ
30.11.2023
- Обзор ВС РФ N 3 (2023): НА КАКИЕ ПОЗИЦИИ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ
24.11.2023
- ТРЕБОВАНИЯ В СФЕРЕ РЕКЛАМЫ: ФАС УТВЕРДИЛА РУКОВОДСТВО ПО ИХ СОБЛЮДЕНИЮ
16.11.2023
- ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КОРПОРАТИВНОЙ ИНФОРМАЦИИ: ОБЗОР ВС РФ
13.11.2023
- СНИЖЕНИЕ НЕУСТОЙКИ ПО ГОСКОНТРАКТУ: ИНТЕРЕСНЫЕ ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
03.11.2023
- ИЗМЕНЕНИЯ ВО ВНЕСУДЕБНОМ БАНКРОТСТВЕ: ЧТО УЧЕСТЬ РАБОТОДАТЕЛЯМ, БАНКАМ И ДОЛЖНИКАМ
27.10.2023
- БАНКРОТСТВО: ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОЗИЦИЙ ВС РФ ЗА III КВАРТАЛ 2023 ГОДА
23.10.2023
- ВЕРХОВНЫЙ СУД ОБОБЩИЛ ПРАКТИКУ ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
16.10.2023
- ОШИБКИ ПРИ ЗАКУПКАХ СРЕДИ СМСП ПО ЗАКОНУ N 223-ФЗ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
03.10.2023
- ТОП-3 "ПОВОРОТНЫХ" ДЕЛ КАССАЦИИ ПО ТРУДОВЫМ СПОРАМ ЗА ИЮЛЬ - АВГУСТ
28.09.2023
- МИНФИН ОЗВУЧИЛ ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ НАЛОГОВОЙ ПОЛИТИКИ НА 2024 ГОД И ПЛАНОВЫЙ ПЕРИОД
22.09.2023
- ЧТО ИЗМЕНИТСЯ ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ГАРАЖЕЙ С 1 ОКТЯБРЯ
18.09.2023
- НАКАЗАНИЕ ИЗ-ЗА УТРАТЫ ДОВЕРИЯ НА ГОССЛУЖБЕ: ЯРКИЕ СУДЕБНЫЕ СПОРЫ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
11.09.2023
- ОБЗОРЫ ПРАКТИКИ ФАС ЗА ИЮЛЬ 2023 ГОДА: ЧАСТЫЕ ОШИБКИ В ЗАКУПКАХ ПО ЗАКОНАМ N 44-ФЗ И 223-ФЗ
01.09.2023
- САМЫЕ ВАЖНЫЕ СОБЫТИЯ ДЛЯ БУХГАЛТЕРА ЗА ЛЕТО 2023 ГОДА
25.08.2023
- ЭЛЕКТРОННАЯ ПОДПИСЬ И МАШИНОЧИТАЕМАЯ ДОВЕРЕННОСТЬ: ЧТО ИЗМЕНЯЕТСЯ С 1 СЕНТЯБРЯ 2023 ГОДА
17.08.2023
- КАКИЕ ОСНОВНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ ЖДУТ СПЕЦИАЛИСТА ОРГАНИЗАЦИИ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ С 1 СЕНТЯБРЯ 2023 ГОДА
11.08.2023
- АВТОТРАНСПОРТ, МАРКИРОВКА ТОВАРОВ, РЕКЛАМА И ДРУГИЕ ИЗМЕНЕНИЯ ДЛЯ ЮРИСТА С 1 СЕНТЯБРЯ
03.08.2023
- ЗАКУПКИ ПО ЗАКОНУ N 223-ФЗ: КАКИЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫЯВИЛА ФАС В ОБЗОРАХ ПРАКТИКИ ЗА МАЙ - ИЮНЬ 2023 ГОДА
24.07.2023
- ТОП-3 "ПОВОРОТНЫХ" ДЕЛ КАССАЦИИ ПО ТРУДОВЫМ СПОРАМ ЗА МАЙ - ИЮНЬ
17.07.2023
- ОШИБКИ В УСЛОВИЯХ ПОРЯДКА ОЦЕНКИ ЗАЯВОК ПО ЗАКОНУ N 44-ФЗ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
11.07.2023
- СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ НА ТРАВМАТИЗМ С ВЫПЛАТ РАБОТНИКАМ: ЯРКИЕ СПОРЫ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
05.07.2023
- ПОДБОРКА ИНТЕРЕСНЫХ СУДЕБНЫХ СПОРОВ ЗА II КВАРТАЛ 2023 ГОДА ДЛЯ БУХГАЛТЕРА БЮДЖЕТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
27.06.2023
- ОШИБКИ ПРИ ВЕДЕНИИ БЮДЖЕТНОЙ СМЕТЫ: ИНТЕРЕСНЫЕ ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2022 ГОД
15.06.2023
- ТОП-3 "ПОВОРОТНЫХ" ДЕЛ АРБИТРАЖНЫХ СУДОВ ОКРУГОВ ДЛЯ ЮРИСТА: МАЙ 2023 ГОДА
13.06.2023
- ОШИБКИ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ СУБПОДРЯДЧИКОВ К ГОСЗАКАЗУ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ ЗА 2021 - 2023 ГОДЫ
02.06.2023
- ВРЕМЕННЫЙ ПЕРЕВОД К ДРУГОМУ РАБОТОДАТЕЛЮ: АКТУАЛЬНЫЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ МИНТРУДА
26.05.2023
- ОШИБКИ ПРИ ОПИСАНИИ ОБЪЕКТА ГОСЗАКУПКИ: ПРИМЕРЫ ИЗ ПРАКТИКИ КОНТРОЛЕРОВ ЗА 2022 - 2023 ГОДЫ
19.05.2023
- РАБОТОДАТЕЛЯМ НА ЗАМЕТКУ: ПОЛЕЗНЫЕ ОТВЕТЫ ОНЛАЙН-ИНСПЕКЦИИ ЗА АПРЕЛЬ 2023 ГОДА
12.05.2023
- ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО ФИНАНСОВОГО АУДИТА: РЕКОМЕНДАЦИИ МИНФИНА
05.05.2023
- ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ И ДОКУМЕНТООБОРОТ В УЧРЕЖДЕНИИ: МИНФИН ПОДГОТОВИЛ ПОПРАВКИ К СТАНДАРТАМ
Новости 1 - 50 из 207
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец